Ökobanken – wie die UmweltBank Geld grün macht
Die UmweltBank ist ein nachhaltiger Hidden Champion. Doch: Was sind die Nachhaltigkeitsvorteile eines Hidden Champions? Welche Innovationen machen das Unternehmen für grüne Finanzprodukte zum Vorreiter in seiner Nische der Ökobanken? Erfahren Sie anhand unseres greifbaren Unternehmensporträts mehr über diesen versteckten Weltmarktführer, die UmweltBank Geldanlagen und verstehen Sie die Gründe, wieso avesco Unternehmen wie der UmweltBank einen eigenen Boutiquenfonds gewidmet hat.
„Mein Geld macht grün“ lautet das Motto der UmweltBank und damit ist schon vieles gesagt. Für „Deutschlands grünste Bank“ gehören Ökologie und Ökonomie einfach zusammen. Wer bei der UmweltBank Kund:in ist fördert mit dem eigenen Geld Umweltprojekte in ganz Deutschland. Die Verbindung von Finanzen mit ökologischer wie sozialer Verantwortung macht die Ökobank zum absoluten Sustainable Hidden Champion des Bankensektors.
Mit UmweltBank Geldanlagen ökologisch sinnvolle Projekte finanzieren
In Berlin gibt es ein kulturelles Vorzeigeprojekt, auf das der Hidden Champion als Geldgeber besonders stolz sein kann. In Deutschlands Hauptstadt ist ein kreativer Öko-Kiez entstanden, der an bunter Vielfalt kaum zu überbieten ist: der Holzmarkt. Der Holzmarkt ist eines von 25.000 innovativen Umweltprojekten, dass Investor:innen, die in UmweltBank Geldanlagen investieren, auf den Weg gebracht haben.
Das urbane Dorf unter genossenschaftlichem Management ist ein Hotspot für kreative Köpfe. Angestrebt wurde eine Symbiose aus Kultur, Wirtschaft und Natur. Das 18.000 Quadratmeter große Areal bietet viel Raum zur künstlerischen Entfaltung, ist Wohn- und Arbeitsplatz, Ort der Erholung und Partytreff.
Der Holzmarkt will ein „Spielplatz für Erwachsene“ sein. Doch geht es um die Sache, wird es ernst. Hinter dem Ökoprojekt stecken ein ausgeklügelter Geschäftsplan und Menschen, die darauf achten, dass ihre Ideale nicht verwässert werden. Deshalb können nur diejenigen zur Kiezgemeinschaft gehören, deren Ideen nachweislich originell, ökologisch und nachhaltig sind. Ein alternatives Großstadtquartier von Menschen für Menschen, das auf teuerstem Baugrund direkt an der Spree steht. Gründer:innen und Initiator:innen streben übrigens keinen baulichen Endzustand an. Im Gegenteil, der Holzmarkt soll sich ständig neu erfinden. Und die UmweltBank steht dem Ökodorf beim Wandel und Wachsen als Kreditgeberin zur Seite – engagiert und lösungsorientiert.
UmweltBank Geldanlagen mit Umweltgarantie
Der Holzmarkt in Berlin ist nur eines von vielen Projekten, die die UmweltBank finanziert. Doch nicht alle sind so sicht- und greifbar. Die „grünste Bank“ unter den Ökobanken will so viele Umweltprojekte wie nur möglich fördern. Dazu braucht sie das Vertrauen der Kund:innen, die wollen, dass ihr Geld ökologisch und nachhaltig arbeitet. Um das sicher zu stellen, bekommen die Anleger:innen eine sogenannte „Umweltgarantie“.
Klar definierte Kriterien für die Kreditvergabe schließen zum Beispiel aus, dass Investitionen in Großkraftwerke, Waffen, Militärgüter und Gentechnologie fließen. Damit diese Kriterien eingehalten werden, unterwirft sich das Geldhaus einer starken Selbstkontrolle durch den Umweltrat. Das unabhängige ökologische Kontrollgremium überwacht die Geschäfte des Instituts und präzisiert Finanzierungsschwerpunkte. Diese liegen vor allem in den Bereichen erneuerbarer Energien und ökologisches und soziales Bauen. Wer mehr über die Arbeit des Umweltrats der UmweltBank wissen will, kann sich unser Webinar „Was macht eigentlich ein Umweltrat? – praktisch erklärt am Beispiel der UmweltBank“ dazu ansehen.
Wie eingangs erwähnt, hat die UmweltBank bereits über 25.000 Umweltprojekte gefördert.
Im Jahr 2022 verteilte sich das Kreditportfolio folgendermaßen:
Kreditportfolio der UmweltBank 2022: Anteil Wohnen, Sonnenenergie, Windenergie, Sozial- und Gewerbeimmobilien, Sonstige (eigene Darstellung avesco AG)
In 2022 hat die UmweltBank durch die Finanzierung von Wind- und Wasserkraftanlagen sowie Photovoltaikprojekten 1,2 Mio. Tonnen CO2-Emissionen in Deutschland eingespart. Die Bank trägt mit ihren UmweltBank Geldanlagen somit wesentlich zur Reduzierung der CO2-Emissionen bei.
Übrigens, über die Liquiditätsreserve hinaus werden keine Eigenanlagen der Bank am Kapitalmarkt getätigt. Eine Absage an die Spekulation mit Kund:innengeldern. Auch das schafft Vertrauen.
Ökobanken: Umweltbewusstsein nach innen und außen
Die grüne Bank hat als einziges Geldhaus in Deutschland den Umweltschutz in ihrer Satzung verankert. Ökologische Nachhaltigkeit ist kein Schlagwort, sondern eine geprüfte Umweltleistung des Instituts, welche nach den Richtlinien von EMAS (Eco-Management and Audit Scheme) zertifiziert ist. Nun belastet der Betrieb einer Bank die Umwelt vergleichsweise gering. Doch auch diesen relativ kleinen „ökologischen Fußabdruck“ wollen die Ökobanker:innen systematisch verkleinern: Das beginnt bei der Auswahl und Verwendung umweltverträglicher Betriebsmittel, geht über die sorgfältige Lieferantenauswahl nach ethischen und ökologischen Kriterien bis hin zur Stärkung des Umweltbewusstseins aller Mitarbeitenden. In ihrer Arbeit gilt das Prinzip „Qualität vor Quantität“. Zielvorgaben zur Erreichung bestimmter Umsatz- oder Verkaufszahlen gibt es nicht.
Wie Kund:innen und Mitarbeitende von Ökobanken die ökologische Dividende steigern
Ökobanken wie die UmweltBank generieren oft auch einen Mehrwert durch Aktivitäten wie Aktionen für Neukund:innen oder internes Engagement der Belegschaft. Hier zwei Beispiele der UmweltBank:
- Neukund:innenaktionen: Pro Neukund:in spendet die UmweltBank 5 Euro und fördert damit gemeinnützige Organisationen. Mit dem aktuellen Neukund:innenprojekt wird der Verein Viva con Agua de Sankt Pauli bei einem regionalen Wasserprojekt in Uganda unterstützt. Durch das Projekt erhalten Menschen Zugang zu sauberem Trinkwasser; zusätzlich werden sie vor Ort für die Themen Wasser, Hygiene und Sanitär geschult.
- Engagement der Mitarbeitenden: Die UmweltBank veranstaltet jedes Jahr die Spendenaktion „Banker on Bike“. Für jeden von der Belegschaft mit dem Fahrrad zurückgelegten Kilometer zwischen Wohnort und Arbeitsplatz spendet die Bank einen Euro an gemeinnützige Initiativen und Vereine. Die radelnden Mitarbeitenden schlagen Projekte vor und stimmen ebenfalls über die Verteilung der Spenden ab. In 2022 erradelte die Belegschaft 20.000 Euro und die Spende der UmweltBank ging an die Gesellschaft Wolfsherz, die Stiftung pro Artenvielfalt sowie das Jane Goodall Institut.
Seit Jahren wird die Nachhaltigkeitsleistung der Ökobank von Ratingagenturen als sehr gut bewertet. Die UmweltBank hält bereits seit vielen Jahren die Bewertung „Prime“ beim Nachhaltigkeitsrating von ISS-ESG. Die Ratingagentur bewertet die UmweltBank auf einer Skala von A+ bis D+ mit der Gesamtnote B. Damit gehort sie zu den Vorreitern des Sektors „inancials/Specialised Finance“. Die ökologische Produktpalette der UmweltBank umfasst grüne Sparkonten, nachhaltige Wertpapiere, ökologische Versicherungen und Finanzierungen für umweltfreundliche Projekte. Ein Girokonto gibt es nicht. Insofern eignet sich die Umweltbank eher als Ergänzung, nicht als Ersatz zur Hausbank.
Artikel überarbeitet: Dezember 2023, Artikel erstmals veröffentlicht: März 2018
